Uso fraudulento de información de tarjetas de crédito o débito

¿Cree que usar la tarjeta de otra persona una sola vez no es grave? Piénselo otra vez.

En Texas, incluso poseer información de tarjetas de crédito o débito sin permiso puede acarrearle serios problemas legales. Ya se trate de un malentendido, un paso en falso digital, o una situación más compleja, la ley no deja mucho margen para el error. Esto es lo que necesita saber antes de que un cargo se convierta en un delito grave que le altere la vida.

¿Qué se considera uso fraudulento de información de tarjetas de crédito o débito en Texas?

En Código Penal de Texas § 32.31el uso fraudulento de tarjetas incluye mucho más que robar físicamente la tarjeta de alguien. Incluso acceder a la información de una cuenta de tarjeta de débito o de crédito o utilizarla sin consentimiento puede dar lugar a cargos penales.

Esto es lo que la ley penaliza:

• Utilizar una tarjeta de crédito o débito perdida o robada, caducada, revocada o falsificada.
• Poseer dos o más tarjetas no autorizadas no presentes (es decir, no presentes físicamente) o números de tarjeta con intención de defraudar
• Hacer compras sabiendo que no estaba autorizado a utilizar la tarjeta
• Aceptar bienes o servicios pagados con una tarjeta robada
• Comprar o vender tarjetas o información personal vinculada a la cuenta de otra persona

Aunque no haya completado una transacción ni se haya beneficiado de ella, la intención de defraudar es suficiente para desencadenar el procesamiento.

Ejemplos habituales de uso fraudulento de tarjetas

Los tribunales de Texas ven todo tipo de fraude con tarjetas de crédito, desde el mal uso básico hasta el robo organizado. Ejemplos comunes incluyen:

• Utilizar la tarjeta guardada de un compañero de piso o de un ex para un pedido a domicilio sin pedir permiso
• Comprar en Internet una lista de tarjetas o información de cuentas robadas (aunque nunca las haya utilizado)
• Encontrar una tarjeta extraviada o robada y pasarla por caja para hacer la compra
• Ayudar a alguien a canjear tarjetas regalo compradas mediante transacciones fraudulentas
• Aceptar pagos de bienes o servicios con datos sospechosos de tarjetas de crédito

Estos delitos no siempre parecen dramáticos. En muchos casos, el uso fraudulento de información de tarjetas de crédito o débito comienza con pequeñas compras o accesos digitales, especialmente cuando se trata de tarjetas no presentes.

¿Cómo prueban los fiscales el fraude en estos casos?

Para condenar a alguien, el Estado debe probar la acusación:

• Utilizó a sabiendas los datos de la tarjeta de crédito de otra persona sin su consentimiento efectivo.
• Con la intención de beneficiarse a sí mismos a través de ese uso.
• Actuó solo o como parte de un plan más amplio de apropiación de cuentas o fraude.

Las pruebas suelen venir de:

• Almacenar grabaciones de vigilancia y seguridad
• Datos de dispositivos y registros de compras en línea
• Extractos de tarjetas de crédito que muestren una actividad inusual
• Alertas de fraude bancario y reclamaciones de clientes
• Llamadas telefónicas, mensajes de texto o chats grabados
• Testimonio del titular de la cuenta o del comerciante

Incluso si fue otra persona quien realizó la transacción, los fiscales pueden argumentar que usted colaboró o tenía información personal vinculada a la cuenta de la tarjeta de crédito, lo que le convierte en parte del fraude.

Sanciones por uso fraudulento de información de tarjetas de crédito o débito en Texas

Texas sanciona en función del número de veces que se ha utilizado fraudulentamente la información de la tarjeta de crédito o débito, no del importe en dólares.

No importa cuánto se haya robado. Utilizar una tarjeta para diez compras de un dólar puede suponer el mismo cargo que una transacción de 1.000 dólares.

Y si te pillan con información de la tarjeta (no la tarjeta en sí), bajo Código Penal de Texas § 32.315las penas son igual de severas, especialmente si los fiscales pueden demostrar la intención de cometer fraude.

Diferencias entre cargos estatales y federales

Aunque la mayoría de los casos de fraude los tramita el Estado, el gobierno federal interviene si:

• Transacciones transfronterizas (pedidos en línea, servicios digitales).
• Hay una conexión con fraude postal, fraude electrónico o robo de identidad.
• El fraude afecta a los emisores de tarjetas a escala nacional o a cuentas gubernamentales (como las tarjetas EBT).
• La escala o el método implican a varias personas o lugares.

En los casos federales suelen intervenir la Comisión Federal de Comercio (FTC), el FBI o el Servicio Secreto. Estos casos conllevan penas de prisión más largas y directrices de sentencia más estrictas.

Por ejemplo, si una trama de fraude incluye múltiples llamadas telefónicas, solicitudes falsas o identidades sintéticas, podría enfrentarse a cargos en un tribunal federal aunque se haya iniciado en Texas.

¿Arrestado? No se declare, ¡llámeme!

Ser acusado de uso fraudulento de información de tarjetas de crédito o débito puede poner su vida patas arriba. Estas leyes se aplican agresivamente, y tanto Texas y los tribunales federales persiguen duro. Pero un cargo no es una condena, especialmente cuando usted tiene la defensa legal adecuada.

En Texas Criminal Defense Group, nuestros abogados de robo saben cómo estas leyes son utilizadas y mal utilizadas. Si usted está enfrentando cargos por fraude de tarjeta de crédito o débito, acusado de compartir información personal, o vinculado a un esquema más amplio, nuestros abogados están listos para cavar en los hechos y luchar.

No hacemos conjeturas, construimos defensas estratégicas basadas en la experiencia, los hechos y cómo piensan realmente los fiscales.